Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.)



Департамент потребительского рынка Ростовской области

Ростовский технологический институт сервиса и туризма (филиал)

федерального муниципального экономного образовательного учреждения высшего проф образования

«Южно-Российский муниципальный институт

экономики и сервиса»

(РТИСТ ФГБОУ ВПО « ЮРГУЭС»)


№ регистр.

Инв.№


СОГЛАСОВАНО

Директор Департамента Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) потребительского рынка

Ростовской области


_________________ А.Н. Иванов

«__» ____________ 2011г.

М.П.

УТВЕРЖДАЮ

Директор РТИСТ

^ ФГБОУ ВПО «ЮРГУЭС»


_______________ В.Г. Ильин


«__» ____________ 2011г.

М.П.



ОТЧЕТ
О ВЫПОЛНЕНИИ Контракта №13 ОТ 25 АПРЕЛЯ 2011 ГОДА ПО ПРОВЕДЕНИЮ СОЦИОЛОГИЧЕСКОГО ОПРОСА, КАСАЮЩЕГОСЯ ЗАЩИТЫ ПРАВ Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) ПОТРЕБИТЕЛЕЙ Денежных УСЛУГ В РОСТОВСКОЙ ОБЛАСТИ

(за 2011 г.)


Управляющий Ильин В.Г.


Ростов на дону – на – Дону

2011 г.


^ Перечень ИСПОЛНИТЕЛЕЙ

Управляющий работы

директор, д.соц.н., проф. В.Г. Ильин (введение, §1, заключение)


Исполнители темы:

зам. директора Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) по НР,

д. филос.н., проф. Л.А. Минасян (введение, §1, §2)


Ответственный исполнитель,

зав. кафедрой «Финансы и кредит»,

к.э.н., доц. А.К. Исаев (§1, §2; §3)


Доктор кафедры «Финансы и кредит»,

д Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.).э.н., доктор В.А. Макеев ((§1, §2)


Доцент кафедры «Финансы и кредит»,

к.э.н., доцент И.И. Евдокимова (§1, §2, заключение)


Доцент кафедры «Финансы и кредит»,

к.э.н., доцент Н.С. Землякова ((§1, обработка анкет)


Ст Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.). педагог

кафедры «Финансы и кредит», к.э.н. С.А. Куликов (§3)


Студенты – проведение анкетирования, обработка анкет.





РЕФЕРАТ
Отчет 253 стр., 30 диаграмм, 22 прил.

^ ПРОВЕДЕНИЕ СОЦИОЛОГИЧЕСКОГО ОПРОСА, КАСАЮЩЕГОСЯ ЗАЩИТЫ ПРАВ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ Денежных Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) УСЛУГ В РОСТОВСКОЙ ОБЛАСТИ


Объектом исследования является правовая грамотность населения и банковских служащих в вопросах защиты прав потребителей денежных услуг.

Цель работы – увеличение правовой грамотности населения и банковских служащих в вопросах защиты прав Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) потребителей денежных услуг.

Эмпирической основой работы явилось выборочное обследование способом анализа основного массива (данные анкетирования, интервью) обитателей и банковских служащих городов Ростовской области.

В процессе исследования проводилось анкетирование:

1. Населения разных возрастных групп в 20 городских Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) образованиях Ростовской области, в т.ч. городках: Ростов-на-Дону, Батайск, Белоснежная Калитва, Миллерово, Морозовск, Новочеркасск, Пролетарск, также в районах: Азовский, Аксайский, Багаевский, Веселовский, Егорлыкский, Кагальницкий, Мартыновский, Неклиновский, Песчанокопский, Обливский, Сальский Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.), Целинский, Шолоховский (1000 анкет).

2. Банковских служб. Обследование проведено в 51 банке.

В отчете на базе результатов анализа представлены информационно-аналитические материалы, содержащие анализ правовой грамотности потребителей денежных услуг и соответствия деятельности банков правовым нормам Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) в части предоставления инфы об услугах.

На основании проведенных исследовательских работ разработаны советы по увеличению уровня правовой грамотности населения и банковских работников в вопросах защиты прав потребителей денежных услуг.
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ
5
^ §1 Анализ уровня Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) правовой грамотности потребителей денежных услуг (городские образования)
7

§2 Анализ соответствия деятельности банков правовым нормам в части предоставления инфы об услугах

27

2.1 Сбербанк

27

2.2 Банк «Центр-Инвест»

34

2.3 ОТП – банк («Донской народный банк»)

41

§3 Анализ кредитных договоров коммерческих банков Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.)

50
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
56
^ ПРИЛОЖЕНИЯ. Анкета потребителя денежных услуг по населенным пт Ростовской области (Электрический вариант):


1. Сводная таблица
58
2. Азовский район
67
3. Аксайский район
76
4. Багаевский район
85
5. Батайск
94
6. Белоснежная Калитва
103
7. Веселовский район
112
8. Егорлыкский район
121
9. Кагальницкий район Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.)
130
10.Миллерово
139
11.Мартыновский район
148
12.Неклиновский район
156
13.Новочеркасск
165
14.Морозовск
174
15.Пролетарск
183
16.Песчанокопский район
192
17.Обливский район
201
18.Ростов-на-Дону
210
19.Сальский район
219
20.Целинский район
228
21.Шолоховский район
236
22.Другие населенные пункты
245



ВВЕДЕНИЕ


Становление и развитие рыночных отношений на новом шаге российскей истории Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) значимым образом воздействовало на нрав всех главных соц практик. Одним из более важных конфигураций (сначала, в сопоставлении с русским периодом) стало то, что в критериях рыночной экономики и соответственной «системе координат Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.)» главный фигурой является потребитель. Соответственно, учёт специфичности человека как потребителя с его воззрениями, потребностями, мотивами, предпочтениями и т.п. становится принципно принципиальным, системообразующим элементом при осуществлении хоть какой коммерческой деятельности Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.).

В то же время, возможность принятия человеком адекватных решений, эффективность действий в качестве потребителя определяется наличием определённых личных параметров, ряда соц компетенций. Потому огромную эвристическую ценность представляет получение инфы о том, в какой степени Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) население нашей страны соответствует тем требованиям, которые налагает жизнь в современном обществе, где потребление обладает очень большой значимостью. Особенное место в этом ряду занимает потребление гражданами страны денежных услуг.

Многие Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) виды услуг являются новационными для постсоветского места, в связи с чем опыт старших поколений при потреблении их отсутствует, что гласит о значимости правовой грамотности населения в вопросах защиты собственных прав как потребителей денежных Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) услуг. Следует принимать во внимание становление и развитие огромного количества коммерческих банков, эти услуги предоставляющих. В целях исследования уровня правовой грамотности, касающейся компетентности людей в вопросах защиты прав потребителей денежных услуг Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.), также уровня соответствия банковских служб по обеспечению этих прав спецами Ростовского технологического института сервиса и туризма (филиала) ФГБОУ ВПО «ЮРГУЭС» проведено социологическое исследование на предмет определения специфичности отношений, возникающих на потребительском рынке Ростовской области Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) в этой сфере. Эмпирической основой работы явилось выборочное обследование способом анализа основного массива (данные анкетирования, интервью) обитателей и банковских служащих городов Ростовской области.

В процессе исследования проводилось анкетирование:

1. Населения разных возрастных Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) групп в 20 городских образованиях Ростовской области, в т.ч. городках: Ростов-на-Дону, Батайск, Белоснежная Калитва, Миллерово, Морозовск, Новочеркасск, Пролетарск, также в районах: Азовский, Аксайский, Багаевский, Веселовский, Егорлыкский, Кагальницкий, Мартыновский, Неклиновский, Песчанокопский, Обливский Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.), Сальский, Целинский, Шолоховский (1000 анкет).

2. Банковских служб. Обследование проведено в 51 банке.

Решение намеченных целей обусловило структуру отчета, состоящего из введения и 3-х параграфов. В первом параграфе представлены информационно-аналитические материалы, приобретенные на Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) базе исследования результатов анкетирования посреди населения. Во 2-м параграфе приведены информационно-аналитические материалы, приобретенные на базе адресного исследования деятельности банков по работе с клиентами. Представлены результаты точечного анализа деятельности более нужных респондентами опроса банков Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.): Сбер банка Русской Федерации (Сбербанк) и коммерческих банков «Центр-Инвест» и «ОТП – банк» («Донской народный банк»). В 3-ем параграфе изучены кредитные контракта ряда коммерческих банков на предмет соответствия их правовым Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) нормам.

В заключении приведены выводы и советы.

§1 Анализ уровня правовой грамотности потребителей денежных услуг (городские образования)

Для анализа уровня правовой грамотности потребителей денежных услуг, определения и специфичности отношений, возникающих на потребительском рынке Ростовской области Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) в этой сфере, было проведено анкетирование респодентов с внедрением анкеты, представленной в Приложениях. Выборочная совокупа, с учетом нрава объекта, предмета и цели исследования составила 1000 человек. В объём выборочной совокупы вошли респонденты Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) из 20 городских образований Ростовской области, в т.ч. городов: Ростове-на-Дону, Батайск, Белоснежная Калитва, Миллерово, Морозовск, Новочеркасск, Пролетарск, также районов: Азовский, Аксайский, Багаевский, Веселовский, Егорлыкский, Кагальницкий, Мартыновский, Неклиновский, Песчанокопский, Обливский, Сальский Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.), Целинский, Шолоховский. Из тыщи опрошенных респондентов 953 человека воспользовались финансовыми услугами разных банков, 47 респондентов (4,7%) этими услугами не воспользовались.

Количество обследованных банков – 51. Анкеты 953 опрошенных по подходящим банкам, финансовыми услугами которых они воспользовались Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.), распределились последующим образом (диаграмма 1):

  1. Сбербанк – 364

  2. Центр-Инвест – 158

  3. Альфа Банк – 23

  4. Российский Эталон – 35

  5. Петрокоммерц – 10

  6. Россельхозбанк – 50

  7. Ренессанс Капитал – 14

  8. Кредит Европа Банк – 5

  9. ВТБ 24 – 13

  10. GE Money Банк – 2

  11. Юникредит Банк – 1

  12. Хоум Кредит – 34

  13. СКБ Банк – 2

  14. Интернациональный Столичный банк – 1

  15. ОТП банк (Донской народный Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) банк) – 64

  16. Росбанк – 1

  17. Столичный банк реконструкции и развития – 5

  18. Восточный экспресс (Ростпромстройбанк) – 2

  19. НБ Траст – 22

  20. Донинвест – 8

  21. Балтийский банк – 15

  22. Сельмаш банк – 8

  23. Стелла Банк – 2

  24. Банк Москвы – 4

  25. Париба Восток – 1

  26. Связь Банк – 3,

  27. Банк Молодежный – 1

  28. Мастер Банк – 1

  29. РосЕвроБанк Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) – 1

  30. Собинбанк – 1

  31. Русфинанс – 8

  32. Промсвязьбанк – 17

  33. Русьфинбанк – 2

  34. Русь Банк – 5

  35. Банк Русский Капитал – 6

  36. Столичный промышленный банк – 12

  37. Транскредитбанк – 8

  38. Сетелем – 1

  39. Райффайзен банк -2

  40. Банк Российский Капитал – 1

  41. Юниаструм Банк – 1

  42. Инвестсбербанк – 1

  43. Бинбанк – 3

  44. Газпромбанк – 1

  45. Москомприватбанк – 1

  46. Донхлеббанк – 7

  47. Кредит + – 12

  48. Юг – Инвест –1

  49. Банк Возрождение – 1

  50. Мособлбанк Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) – 5

  51. Южный Регион – 7



Диаграмма 1. Рассредотачивание респондентов по банкам, чел.





По возрастным категориям респонденты распределились последующим образом (диаграмма 2):

1.1. 18-29 лет – 26,7%,

1.2. 30-39 лет – 29,1%,

1.3. 40-60 лет – 44,2%


Диаграмма 2. Структура респондентов по возрасту, %


Во время опроса соц положение респондентов представляло последующую картину (диаграмма Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) 3):

работающие – 88,6%;

неработающие – 3,0%;

студенты – 3,2%;

пожилые люди – 5,2%;


^ Диаграмма 3. Структура респондентов по соц положению, %





В отношении доходов семьи выяснилось последующее: 37,2% опрошенных указали на каждомесячный доход семьи в размере до 15000 рублей; 37,4% - от 15000 до 25000 рублей; 20,0% - от Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) 25000 до 35000 рублей; 5,4% - выше 35000 рублей (диаграмма 4).


^ Диаграмма 4. Рассредотачивание семей по уровню дохода, %



Результаты проведённого исследования проявили последующее.

Сначала, нас заинтересовывало выявление структуры проблемных ситуаций, с которыми сталкивается рядовой гражданин, выступающий в Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) роли потребителя денежных услуг. Одним из основных, смыслообразующих референтов схожих проблемных ситуаций выступает заключение кредитных договоров потребителей с банками. Из 1000 респондентов 953 воспользовались услугами банков. Респондентам был задан вопрос о наличии нарушений при Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) заключении кредитных договоров, на который 704 респондента (73,97%) ответили негативно.

Нарушения со стороны банков, по воззрению других опрошенных, заключаются в последующем:

  1. Непредставление нужной инфы (представление недостоверной инфы) об исполнителе услуги (его представителе) – 73 варианта: Сбербанк Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) – 26 (7%), Центр-Инвест – 12 (7,6%), Российский Эталон – 10 (28,8%), ОТП банк – 5 (7,8%), Россельхозбанк (8%), Сельмаш банк (из 8 опрошенных)– по 4, Донхлеббанк (из 7 опрошенных) – по 3, Петрокоммерц (10%), Хоум Кредит (5,9%), НБ Траст (9%), Столичный промышленный банк(16,7%) – по 2, КредитЕвропаБанк (20%), Балтийский банк (6,7%), Русфинанс (12,5%), Южный Регион (14,3%) – по 1. Из 51 банка Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) нарушения по этому пт имеют 15 банков, другими словами 29,4% (диаграмма 5).

  2. Непредставление нужной инфы (представление недостоверной инфы) об услуге кредитной организации – 56 варианта: Сбербанк – 14 (3,8%), Центр-Инвест – 8 (5,1%), Россельхозбанк – 7 (14%), Российский Эталон – 6 (17,1%), Хоум Кредит (8,8%), ОТП Банк (4,7%), Донхлеббанк Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) (из 7 опрошенных) – по 3, Альфа Банк (8,7%), ВТБ 24 (7,7%), Русфинанс (8%) – по 2, РосЕвроБанк (из 1 опрошенного), НБ Траст (4,5%), Российский Капитал (из 1 опрошенного), Юниаструм (из 1 опрошенного) – по 1. Из 51 банка по данному пт имеют нарушения 15 банков, другими словами 29,4%.


Диаграмма 5. Непредставление Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) нужной инфы об исполнителе услуги, единиц





  1. Непредставление инфы о стоимости услуги в рублях – 20 случаев: Сбербанк – 8 (2,2%), Российский Эталон (2,9%), Хоум Кредит(8,8%) – по 3, Альфа Банк(4,3%), ВТБ 24 (7,7%), Русфинанс (из 8 опрошенных), Русь Банк (из 5 опрошенных), Бинбанк Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) (из 3 опрошенных), Донхлеббанк (из 7 опрошенных) – по 1. Из 51 банка по данному пт имеют нарушения 9 банков, другими словами 17,6 %.

  2. Непредставление инфы об критериях приобретения услуги кредитной организации – 40 случаев: Сбербанк – 9 (2,5%), Российский Эталон – 6 (17,1%), Центр-Инвест – 5 (3,2%), Россельхозбанк (6%), Сельмашбанк Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) (из 8 опрошенных)– по 3, Альфа Банк (8,7%), ОТП банк (3,1%), Промсвязьбанк (11,8%) – по 2, КредитЕвропаБанк (20%), Хоум Кредит (2,9%), НБ Траст (4,5%), Балтийский Банк (6,7%), Стелла Банк (из 2 опрошенных), Русфинанс (из 2 опрошенных), Российский Капитал (из 1 опрошенного), Донхлеббанк (из 7 опрошенных) – по 1. Из 51 банка Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) по данному пт нарушения имеют 16 банков, другими словами 31,3 %.

  3. Непредставление инфы о размере кредита при заключении контракта – 58 случаев: Сбербанк – 28 (7,7%), Центр-Инвест 8(5,1%), Российский Эталон – 4 (11,4%), ОТП банк – 3(4,7%), Балтийский банк (13,3%), Столичный промышленный банк(16,7%) – по 2, Ренессанс Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) Капитал (7,1%), ВТБ 24 (7,7%), Интернациональный Столичный банк (из 1 опрошенного), Столичный банк реконструкции и развития (из 5 опрошенных), НБ Траст (4,5%), Сельмашбанк (12,5%), Связь банк (из 3 опрошенных), Русфинанс (12,5%), Промсвязьбанк (5,9%), Юниаструм банк (из 1 опрошенного), Бинбанк (из 3 опрошенных)– по 1. Из 51 банка Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) по данному пт нарушения имеют 17 банков, другими словами 33,3%.

  4. Непредставление инфы о полной сумме, подлежащей выплате при заключении контракта – 60 случаев: Сбербанк (3%), Российский Эталон (31,4%) – по 11, НБ Траст – 6 (27,3%), Центр-Инвест (2,5%), Хоум Кредит (11,8%), Русский Капитал Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) (из 6 опрошенных)– по 4, Ренессанс Капитал (14,3%), ВТБ 24(15,4%) – по 2, Альфа Банк (4,3%), Россельхозбанк (2%), КредитЕвропаБанк (20%), GE Money Банк (1 из 2 опрошенных), ОТП банк (1,6%), Восточный экспресс (из 2 опрошенных), Балтийский Банк (6,7%), Промсвязьбанк (5,9%), Русь Банк (из 5 опрошенных), Столичный промышленный банк Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) (8,3%), Транскредитбанк (12,5%), Юниаструм банк (из 1 опрошенного), Бинбанк (из 3 опрошенных), Банк Возрождение (из 1 опрошенного) – по 1, (диаграмма 6). Из 51 банка по данному пт нарушения имеют 23 банка, другими словами 45,1%.

  5. Введение в заблуждение о правовой сути заключаемого контракта – 24 варианта: Сбербанк Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) – 7 (1,9%), Российский эталон (8,6%)– 3, GE Money Банк –2 (из 2 респондентов), Центр-Инвест (0,6%), Альфа Банк (4,3%), Петрокоммерц (10%), Ренессанс Капитал (7,1%), ЮниКредитБанк (из 1 опрошенного), СКБ Банк (из 2 опрошенных), ОТП банк (1,6%), Балтийский Банк (6,7%), Связь Банк (из 3 опрошенных), Русфинанс (12,5%), Промсвязьбанк Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) (5,9%), Транскредитбанк (12,5%) – по 1. Из 51 банка по этому пт имеют нарушения 15 банков, либо 29,4%.

Диаграмма 6. Непредставление инфы о полной сумме, подлежащей выплате при заключении контракта, единиц





  1. Введение в заблуждение относительно обязанностей по сделке средством использования в Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) договоре особых определений (к примеру, «аннуитетные платежи») без раскрытия их содержания – 95 случаев: Сбербанк – 30 (8,2%), Центр-Инвест – 12 (7,6%), Альфа Банк (21,7%), Российский Эталон (14,3%) – по 5, Россельхозбанк (8%), ОТП банк (6,3%), Донхлеббанк (из 7 опрошенных), НБ Траст (18,2%), Русский Капитал (из 6 опрошенных) – по 4, GE Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) Money Банк (из 2 опрошенных), Связь банк (из 3 опрошенных), Столичный промышленный банк (16,7%), Транскредитбанк (из 8 опрошенных)– по 2, Петрокоммерц (10%), Ренессанс Капитал (7,1%), Ростпромстройбанк (из 2 опрошенных), Кредит Европа Банк (20%), ВТБ 24 (7,7%), Хоум Кредит (2,9%), Интернациональный Столичный Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) банк (из 1 опрошенного), Балтийский банк (6,7%), Русфинанс (из 2 опрошенных), Возрождение (из 1 опрошенного) – по 1. Из 51 банка нарушение по этому пт имеют 25 банка, другими словами 47 %.

  2. Несоблюдение письменной формы контракта – 6 случаев: Сбербанк (0.3%), Российский эталон (2,9%), Россельхозбанк (2%), Хоум Кредит (2,9%), Русфинанс (из Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) 2 опрошенных), ВТБ 24 (7,7%) – по 1. Из 51 банка нарушение по этому пт имеют 6 банков, другими словами 11,8%.

  3. Включение в контракт критерий, ущемляющих права потребителей, в том числе:

    1. договорная подсудность – 2 варианта: Ренессанс Капитал (14,3%);

    2. комиссия Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) – 41 случай: Сбербанк – 9 (2,5%), Центр-Инвест – 5 (3,2%), Хоум Кредит – 4 (11,8%), Петрокоммерц – 3 (30%), Российский Эталон (5,7%), Ренессанс Капитал (14,3%), НБ Траст (9%), Промсвязьбанк (11,7%), Транскредитбанк из 8 опрошенных), Донхлеббанк (из 7 опрошенных) – по 2, Альфа Банк (4,3%), ВТБ 24 (7,7%), ОТП банк (1,6%), банк Молодежный (из 1 опрошенного), Российский Капитал (из Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) 6 опрошенных), Юниаструм (из 1 опрошенного), Бинбанк (из 3 опрошенных), Газпромбанк (из 1 опрошенного) – по 1;

    3. пени – 4 варианта: Ренессанс Капитал – 2 (14,3%), Петрокоммерц (10%), Хоум Кредит (2,9%) – по 1;

    4. неустойка – 4 варианта: Сбербанк – 2 (0,5%), Петрокоммерц (10%), Донхлеббанк (из 7 опрошенных)– по 1;

    5. страховые платежи – 11 случаев: Сбербанк (0,5%), Ренессанс Капитал – по Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) 2(14,3%), Альфа Банк (4,3%), Петрокоммерц (10%), Хоум кредит (2,9%), Российский Капитал (из 6 опрошенных), Юниаструм (из 1 опрошенного), Газпромбанк (из 1 опрошенного), Донхлеббанк (из 7 опрошенных)– по 1;

    6. другие платежи в пользу третьих лиц – 1 случай: банк Молодежный (из Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) 1 опрошенного);

    7. другие платежи – 2 варианта: Сбербанк (0,5%), Мособлбанк (из 5 опрошенных).

В качестве дополнительной услуги при заключении кредитного контракта в 42,6% случаев банки предлагают страхование жизни (диаграмма 7).


^ Диаграмма 7. Количество договоров, в каких предлагалось

страхование жизни, единиц





Сбербанк предложил страхование жизни Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) 176 клиентам из 364, либо в 48,4% случаев, Центр-Инвест – 57 клиентам, либо в 36,1% случаев, Россельхозбанк –19 клиентам из 50, либо в 38,0% случаев, Хоум Кредит – 12 клиентам из 34, либо в 35,2% случаев, ОТП банк –26 клиентам, либо в 40,6% случаев.

В 180 случаях Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) страхование явилось неотклонимым условием для заключения потребительского кредита, что составляет 18,9% от общего объема договоров.

Неотклонимым условием страхование жизни для заключения кредитного контракта было в 8 договорах из 22 договоров НБ Траста Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) (36,3% ), в 13 договорах из 35 договоров банка Российский Эталон (37,1)%, в 77 договорах из 364 договоров Сбербанка (21,2%) (диаграмма 8).


^ Диаграмма 8. Количество договоров, в каких страхование жизни являлось неотклонимым, единиц





Достаточность инфы для заключения кредитного контракта была отмечена у 35,7% респондентов, 9,9% респондентов не убеждены Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) в достаточности инфы, 42,6% респондентов задумываются, что инфы довольно, но не стопроцентно в этом убеждены, а 9,8% респондентов считают, что информация, предоставленная банком, не достаточна для правильного выбора кредитной услуги (диаграмма Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) 9).


^ Диаграмма 9. Мировоззрение респондентов о достаточности инфы для заключения кредитного контракта, %





Дефицитность инфы привела к тому, что в 65 случаях респонденты понесли вещественные убытки. Вещественные убытки были отмечены клиентами Сбербанка – 16 случаев, Банка «Центр-Инвест» – 10 случаев, Банка Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) Российский Эталон – 8 случаев, Банка Хоум Кредит – 4 варианта, Россельхозбанка и Промсвязьбанка – по 3 варианта, Альфа Банка, Банка Ренессанс Капитал, ВТБ 24, ОТП Банка, Русь Банка, Столичного банка реконструкции и развития, Транскредитбанка – по 2 варианта, Банка Петрокоммерц Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.), Балтийского Банка, Собинбанка, Столичного промышленного банка, Бинбанка, Донхлеббанка, Банка Южный Регион – по 1 случаю (диаграмма 10).


^ Диаграмма 10. Банки, в каких респонденты понесли

вещественные убытки




Наличие морального вреда было отмечено в 61 случае.

О собственном праве на возмещение Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) вреда знают точно 135 респондента (14,2%), подразумевают – 301 респондент (31,6%), не знают о собственных правах 298 респондента (31,3%) (диаграмма 11).


^ Диаграмма 11. Рассредотачивание респондентов зависимо от познания собственных прав, %





Только 14,9% (37 человек из 249 клиентов, так либо по другому столкнувшихся с Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) нарушениями) пробовали добиваться возмещения вреда.

Для возмещения вреда респонденты предъявляли требования к банку (26 случаев), обращались в Общество защиты прав потребителей (12 случаев), обращались в трибунал (6 случаев) (диаграмма 12).

^ Диаграмма 12. Методы возмещения вреда, %



Респондентам Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) были предложены четыре варианта ответа на вопрос о методах возмещения вреда. Из 249 клиентов в связи с нарушениями обратились в трибунал – 2,4%, в Общество защиты правы потребителей – 4,8% респондентов, предъявляли требования банку – 10,4% респондентов, в муниципальные органы Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) респонденты не обращались.

Низкая активность клиентов банков объяснима, т.к. только 10,8% из 37 обратившихся за отстаиванием собственных прав респондентов получили возмещение вреда стопроцентно.

У 18,9% респондентов ничего не вышло, у 13,5% ничего не вышло, и Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) они не уповают на фуррор, у 21,6% респондентов пока ничего не вышло, но они уповают на фуррор, а 32,4% респондентов получили малозначительное возмещение.

В качестве обстоятельств, по которым респонденты отказались предъявлять требования банку Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) (из 249 человек), были указаны (диаграмма 13) последующие:

- нехорошее познание собственных прав – 125 случаев (50,2%);

- неведение органа, в который следует обращаться, - 110 случаев (45,4%);

- неверие в фуррор – 97 случаев (39%);

- хлопотность – 175 случаев (70,3%);

- другие предпосылки – 71 случай (28,5%).


^ Диаграмма 13. Предпосылки, по которым клиенты, не Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) предъявляют требования банку, в случаях нарушения их прав



По воззрению 51,4% респондентов из общей подборки опрошенных клиентов, избежать вещественных убытков и морального вреда можно было бы, если б они располагали полной и достоверной информацией, 9,1% респондентов Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) не считают, что информация могла воздействовать на итог заключения кредитного контракта, 28,8% респондентов не знают, как достоверная информация могла бы воздействовать на итог. Другие респонденты не дали ответа на этот вопрос Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.).

Только 16,8% респондентов были уведомлены банком о способности передачи их индивидуальных данных третьим лицам, в 45,1 % договоров отсутствовал таковой пункт в кредитном договоре, а 36,6% респондентов не знали о существовании закона о защите индивидуальных данных.

Информация о Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) необходимости оплаты комиссионных за перевод денег из Ростовской области в главный кабинет банка, где открыты счета для погашения кредита, была известна 37,3% респондентов, 20,4% респондентов не предупредили о таком виде дополнительных расходов, 40,7% респондентов Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) не знали о необходимости оплаты комиссионных. Необходимость оплаты комиссионных за перевод денег из Ростовской области в главный кабинет банка, где открыты счета для погашения кредита, была известна 55,9% респондентов до заключения кредитного контракта Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.), а 31,2% респондентов узнали об этом после заключения кредитного контракта, 31,2 % респондентов вообщем затруднились с ответом на этот вопрос.

В процессе дизайна кредитного контракта дополнительные услуги клиентам предлагаются в 49,8% случаев.

Возможность преждевременного погашения кредита Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) не ограничивалась в 68,0% случаев, в 27,7% случаев был установлен мораторий на преждевременное погашение кредита.

Респонденты отметили возможность преждевременного погашения кредита при условии выплаты всех начисленных процентов за 6 –12 месяцев в 37,4% случаев.

Для ускорения процесса рассмотрения Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) заявки, также роста шансов на получение средств при рассмотрении вопроса о кредитовании, в 12,5% случаев клиентам предлагалось это сделать на платной базе.

При заключении кредитного контракта 73,2% респондентов оценивают своё поведение Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) как активное, т. е. задают дополнительные вопросы.

О том, что их права на рынке денежных услуг защищены законом о защите прав потребителей знают 75% респондентов (диаграмма 14).


^ Диаграмма 14. Уровень познания закона о защите прав потребителей, %




Результаты Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) проведённого исследования проявили, что на сегодня на потребительском рынке денежных услуг в Ростовской области сложилась в целом удовлетворительная ситуация, 95% опрошенных этими услугами пользуются, что является свидетельством их востребованности популяцией. Меж тем, 26,1% потребителей сталкивались Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) с нарушениями собственных прав в этой сфере.

Согласно приобретенным данным, при появлении необходимости граждане нередко оказываются не в состоянии защитить свои легитимные потребительские права. Так, только 10,8% респондентов, обратившихся с претензиями, получили полное Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) возмещение вреда, 32,4% - малозначительное возмещение. Посреди лиц, долженствующих отстаивать свои права, в трибунал обращалось 2,4%, в Общество защиты правы потребителей – 4,8%. Некие респонденты пробовали разрешить конфликт конкретно в стенках банка (10,4%). Другие респонденты оставили Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) нарушения, касающиеся конкретно их самих, без внимания.

Результаты проведенного социологического опроса свидетельствуют о неведении собственных прав 25% потребителей в данной сфере услуг, также неведения более чем 45 процентами клиентов банка тех органов, куда нужно обращаться для Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) отстаивания собственных прав.

Основной вывод в связи этим состоит в необходимости увеличения конкретно правовой грамотности населения за счет принятия комплекса нужных мер на федеральном, региональном и местном уровнях, содействующих систематизированному Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) распространению инфы о профильных структурах, росту теоретических познаний людей в вопросах потребительского законодательства и практических способностей их внедрения в защите собственных неотъемлемых прав.

Принципиальное значение имеет также честная работа банков с Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) клиентами, предоставление ими оперативной, достоверной и прозрачной инфы потребителям. Это просит более пристального, адресного исследования работы банков по работе с клиентами. В последующем разделе отчета представлены результаты точечного анализа этой деятельности более нужных Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) респондентами нашего опроса банков: Сбер банк Русской Федерации, Банк «Центр-Инвест», «ОТП-банк».


§2 Анализ соответствия деятельности банков правовым нормам в части предоставления инфы об услугах

(Сбербанк, «Центр-Инвест», «ОТП – банк»)


    1. Сбербанк

Из 1000 опрошенных респондентов 364 заключили Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) кредитный контракт со Сбербанком Русской Федерации. Рассредотачивание респондентов по населенным пт представлено на диаграмме 15.


^ Диаграмма 15. Рассредотачивание клиентов Сбербанка

по населенным пт, чел.




Количество заключенных кредитных договоров со Сбербанком в г Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.). Батайске – 40 (11%), в г. Новочеркасске – 29 (8%), в Шолоховском районе – 26 (7,1%), в Аксайском и Веселовском районах – по 23 (по 6,3%), в Азовском районе и г. Миллерово – по 20 (по 5,5%), в Багаевском, Кагальницком районах и г. Белоснежная Калитва – по 18 (4,9%), в Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) Мартыновском районе – 16 (4,4%), в Егорлыкском районе, городках Пролетарске и Ростове-на-Дону – по 14 (3,8%), в Целинском районе – 11 (3%), в Неклиновском районе – 10 (2,7%), в Обливском районе – 9 (2,5%), в г. Морозовске и Сальском районе – 8 (2,2%), в Песчанокопском районе – 4 (1,1%), в других населенных пт – 21 (5,8%).

Таким Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) макаром, можно констатировать, что Сбербанк пользуется большим посреди других банков доверием клиентов в разных населенных пт Ростовской области.

По возрастным категориям респонденты распределились последующим образом: заемщики в возрасте от Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) 40 до 60 лет составляют 54,6%, заемщики в возрасте от 30 до 39 лет – 24,5%, а в возрасте от 18 до 29 лет – 20,9% (диаграмма 16).


^ Диаграмма 16. Структура респондентов по возрасту, %





Соц положение респондентов представляет последующую картину (диаграмма 17):

работающие – 90,1%,

неработающие – 2,2%,

студенты – 2,2%,

пожилые люди – 5,5%.

^ Диаграмма Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) 17. Структура респондентов по соц положению, %




Заемщики Сбербанка по уровню дохода распределились последующим образом (диаграмма 18). Доход семьи:

- до 15 тыс. руб. – 140 чел. (38,5%);

- от 15 до 25 тыс. руб. – 147 чел. (40,4%);

- от 25 до 35 тыс. руб. – 63 чел. (17,1%);

- выше 35 тыс Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.). руб. – 14 чел. (4%).


^ Диаграмма 18. Рассредотачивание респондентов по уровню дохода семьи, чел.




Услуги Сбербанка более всего нужны клиентами с доходом семей до 25 тыс. рублей.

Данный вывод соответствует ранее приведенному результату по общей совокупы Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) опрошенных.

При заключении кредитных договоров со стороны Сбербанка не отметили нарушений 291 человек, либо 79,9% опрошенных.

Нарушения со стороны Сбербанка, по воззрению опрошенных респондентов, заключаются в последующем:

  1. Непредставление нужной инфы (представление недостоверной инфы Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.)) об исполнителе услуги (его представителе) – 26 случаев (7%), либо в перерасчете на количество клиентов, отметивших нарушения (73 респондента) – 35,6%. При предстоящем рассмотрении нарушений будут представлены оба значения.

  2. Непредставление нужной инфы (представление недостоверной инфы) об услуге кредитной организации Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) – 14 случаев (4%), либо 19,1%.

  3. Непредставление инфы о стоимости услуги в рублях – 8 случаев (2%), либо 11%.

  4. Непредставление инфы об критериях приобретения услуги кредитной организации – 9 случаев (2,5%), либо 12,3%.

  5. Непредставление инфы о размере кредита при заключении контракта – 28 случаев (8%), либо 38,4.

  6. Непредставление инфы о Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) полной сумме, подлежащей выплате при заключении контракта – 11 случаев (3%), либо 15,1%.

  7. Введение в заблуждение о правовой сути заключаемого контракта – 7 случаев (2%), либо 9,6%.

  8. Введение в заблуждение относительно обязанностей по сделке средством использования в договоре особых Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) определений (к примеру, «аннуитетные платежи») без раскрытия их содержания – 30 случаев (8%), либо 41,1%.

  9. Несоблюдение письменной формы контракта – 1 случай (0,3%), либо 1,4%.

  10. Включение в контракт критерий, ущемляющих права потребителей, в том числе:

    1. Комиссия – 9 случаев (2,5%), либо 12,3%;

    2. Неустойка Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) – 2 варианта (0,5%), либо 2,7%;

    3. Страховые платежи – 2 варианта (0,5%), либо 2,7%.

В качестве дополнительной услуги при заключении кредитного контракта в 49% случаев Сбербанк предлагает страхование жизни. В 77 договорах страхование явилось неотклонимым условием для заключения потребительского кредита, что Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) составляет 21,2% от общего объема договоров.

Достаточность инфы для заключения кредитного контракта была отмечена 79,4% респондентов, 10,8% респондентов не убеждены в достаточности инфы, а 7,1% респондентов считают, что информация, предоставленная Сбербанком, не достаточна для правильного выбора Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) кредитной услуги.

Дефицитность инфы привела к тому, что в 16 случаях респонденты понесли вещественные убытки, а в 17 случаях – моральный вред.

О собственном праве на возмещение вреда знают точно 14,8% респондентов, подразумевают – 26,3%, не знают о собственных Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) правах 32,4%. Только 11 респондентов, понесших вред, пробовали добиваться его возмещения.

Для возмещения вреда респонденты предъявляли требования к Сбербанку (5 случаев), обращались в Общество защиты прав потребителей (2 варианта), обращались в трибунал (1 случай). Низкая активность клиентов Сбербанка объяснима Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.), т.к. у 25% респондентов пока ничего не вышло, и они не уповают на фуррор, у 25% респондентов пока ничего не вышло, но они уповают на фуррор, у 25% респондентов вред возмещен на сто процентов Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.), 12,5% респондентов получили малозначительное возмещение.

В качестве обстоятельств, по которым респонденты, отметившие нарушения банка (73 человека), отказались предъявлять требования банку, были указаны последующие:

- нехорошее познание собственных прав – 70%;

- неведение органа, в который Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) следует обращаться - 48%;

- неверие в фуррор – 42%;

- хлопотность – 79,4%;

- другие предпосылки – 30% (диаграмма 19).


^ Диаграмма 19. Предпосылки, по которым клиенты, не предъявляют требования Сбербанку, в случаях нарушения их прав





По воззрению 49,5% респондентов, избежать вещественных убытков и морального вреда можно было Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) бы, если б они располагали полной и достоверной информацией, 10,4% респондентов не считают, что информация могла бы воздействовать на итог заключения кредитного контракта.

Только 18,9% респондентов были уведомлены Сбербанком о способности передачи их Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) индивидуальных данных третьим лицам, в 44,2% договоров отсутствовал таковой пункт в кредитном договоре, а 33% респондентов не знали о существовании закона о защите индивидуальных данных. Другие респонденты оставили этот вопрос без обсуждения.

Информация о Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) необходимости оплаты комиссионных за перевод денег из Ростовской области в главный кабинет Сбербанка, где открыты счета для погашения кредита, была известна 38,1% респондентов, 24,8% респондентов не предупредили о таком виде дополнительных расходов, 23,6% респондентов не Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) знали о необходимости оплаты комиссионных. Необходимость оплаты комиссионных за перевод денег из Ростовской области в главный кабинет Сбербанка, где открыты счета для погашения кредита, была известна 54,7% респондентов до заключения кредитного контракта, а 28,3% респондентов узнали Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) об этом после заключения кредитного контракта.

В процессе дизайна кредитного контракта дополнительные услуги клиентам предлагаются в 50,5% случаев.

Возможность преждевременного погашения кредита не ограничивалась в 64,8% случаев, в 31,3% случаев был установлен мораторий на преждевременное Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) погашение кредита.

Респонденты отметили возможность преждевременного погашения кредита при условии выплаты всех начисленных процентов за 6 –12 месяцев в 32,7% случаев.

Для ускорения процесса рассмотрения заявки, также роста шансов на получение средств при рассмотрении Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) вопроса о кредитовании, в 19,0 % случаев клиентам предлагалось это сделать на платной базе.

Своё поведение при заключении кредитного контракта оценивают как активное 74,2% респондентов, т.е. задают дополнительные вопросы.

О том, что их права Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) на рынке денежных услуг защищены законом о защите прав потребителей знают 73,9% респондентов.


^ 2.2 Банк «Центр-Инвест»

Из 1000 опрошенных респондентов 158 заключили кредитный контракт с банком «Центр-Инвест». Рассредотачивание респондентов по населенным пт, представлено на диаграмме 20. В Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) 5 (Багаевский, Егорлыкский и Цилинский районы, городка Белоснежная Калитва и Морозовск) из 21 обследованного городского образования услугами банка «Центр-Инвест» не воспользовались. По оставшимся 16 городским образованиям картина смотрится последующим образом: Шолоховский район Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) – 29 заключенных с банком договоров (18,4%), Веселовский район – 23 (14,6%), г. Батайск – 19 (12%), Аксайский район – 15 (9,5%), Мартыновский район – 10 (6,3%), Азовский и Обливский районы, г. Новочеркасск – по 9 договоров (5,7%), г. Миллерово – 8 (5,1%), Кагальницкий район – 7 (4,4%), Песчанокопский и Сальский районы – по 5 договоров (3,2%), городка Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) Пролетарск и Ростов-на-Дону – по 4 контракта (2,5%), Неклиновский район и другие населенные пункты – по 1 договору, либо 0,6.


Диаграмма 20. Рассредотачивание клиентов банка «Центр-Инвест» по

населенным пт, чел.




По возрастным категориям респонденты распределились последующим образом: заемщики в возрасте Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) от 40 до 60 лет составляют 37,3%, заемщики в возрасте от 30 до 39 лет – 36,1%, а в возрасте от 18 до 29 лет – 26,6%, другими словами клиенты в возрасте до 40 лет составляют 73,4% (диаграмма 21).


^ Диаграмма 21. Структура респондентов по возрасту, %





Структура Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) населения по соц положению характеризуется последующими данными: работающие – 90,5%, неработающие – 1,3%, студенты – 2,5%, пожилые люди – 5,7% (диаграмма 22).


^ Диаграмма 22. Структура респондентов по соц положению, %





Заемщики банка «Центр-Инвест» по уровню дохода распределились последующим образом:

Доход семьи:

- до Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) 15 тыс. руб. – 56 чел. (35,5%);

- от 15 до 25 тыс. руб. – 52 чел. (32,9%);

- от 25 до 35 тыс. руб. – 38 чел. (24,0%);

- выше 35 тыс. руб. – 12 чел. (7,6%)

^ Диаграмма 23. Рассредотачивание респондентов по уровню дохода семьи, чел.



При заключении кредитных договоров со Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) стороны банка «Центр-Инвест» не отметили нарушений 127 респондентов, либо 80,3% опрошенных против 79,9% клиентов Сбербанка.

Нарушения со стороны банка «Центр-Инвест», по воззрению других опрошенных респондентов, заключаются в последующем:

  1. Непредставление нужной инфы (представление недостоверной инфы) об исполнителе Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) услуги (его представителе) – 12 случаев (7,6%) от общей совокупы клиентов банка, либо в перерасчете на количество клиентов, отметивших нарушения (31 респондента) – 38,7%. При предстоящем рассмотрении нарушений будут представлены оба значения.

  2. Непредставление нужной инфы (представление недостоверной Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) инфы) об услуге кредитной организации – 8 случаев (5%), либо 25,8%.

  3. Непредставление инфы об критериях приобретения услуги кредитной организации – 5 случаев (3%), либо 16,2%.

  4. Непредставление инфы о размере кредита при заключении контракта – 8 случаев (5%), либо 25,8%.

  5. Непредставление инфы о полной сумме Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.), подлежащей выплате при заключении контракта – 4 варианта (2,5%), либо 12,9%.

  6. Введение в заблуждение о правовой сути заключаемого контракта – 1 случай (0,6%), либо 3,2%.

  7. Введение в заблуждение относительно обязанностей по сделке средством использования в договоре особых определений (к Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) примеру, «аннуитетные платежи») без раскрытия их содержания – 12 случаев (7,6%), либо 38,7%.

  8. Включение в контракт критерий, ущемляющих права потребителей, в том числе:

    1. комиссия – 5 случаев (3%), либо 16,1%.

В качестве дополнительной услуги при заключении кредитного контракта в 36,0% случаев Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) банк «Центр-Инвест» предлагает страхование жизни. В 24 договорах страхование явилось неотклонимым условием для заключения потребительского кредита, что составляет 15,2% от общего объема договоров.

Достаточность инфы для заключения кредитного контракта была отмечена 83,5% респондентов, 4,4% респондентов не Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) убеждены в достаточности инфы, а 8,2% респондентов считают, что информация, предоставленная банком «Центр-Инвест», не достаточна для правильного выбора кредитной услуги. Другие респонденты не дали ответа на этот вопрос.

Дефицитность инфы Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) привела к тому, что в 10 случаях респонденты понесли вещественные убытки, а в 11 случаях – моральный вред, другие респонденты, отметившие нарушения, информацию по этому вопросу не предоставили.

О собственном праве на возмещение вреда знают Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) точно 23 респондента, либо 14,6%, подразумевают – 60 респондентов (38%), не знают о собственных правах 32 респондента (20,3%). Только 9% респондентов пробовали добиваться возмещения вреда (диаграмма 24).


^ Диаграмма 24. Количество респондентов, знающих о праве

на возмещение вреда, чел.




Для возмещения вреда респонденты предъявляли требования к Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) банку «Центр-Инвест» (7 случаев), обращались в Общество защиты прав потребителей (3 варианта). Низкая активность клиентов банка «Центр-Инвест» объяснима. У 33,3% респондентов, предпринявших деяния для возмещения вреда, пока ничего не вышло; 11,1% респондентов, предпринявших меры Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) по возмещению вреда, не уповают на фуррор; у 22,2% респондентов, предпринявших меры по возмещению вреда, пока ничего не вышло, но они уповают на фуррор, 11,1% респондентов вред возмещен стопроцентно, а 33,3% респондентов Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) получили малозначительное возмещение.

В качестве обстоятельств, по которым 31 респондент, встретившие нарушения, не в полном составе предъявляют требования банку, были указаны последующие:

- нехорошее познание собственных прав – 42%;

- неведение органа, в который следует обращаться – 38,7%;

- неверие в фуррор Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) – 61%;

- хлопотность – 80,6%;

- другие предпосылки – 55%.


^ Диаграмма 25. Предпосылки, по которым респонденты не обращаются

за возмещением вреда, чел.



По воззрению 42,4% респондентов, избежать вещественных убытков и морального вреда можно было бы, если б они располагали Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) полной и достоверной информацией, 13,9% респондентов не считают, что информация могла воздействовать на итог заключения кредитного контракта, 25,3% респондентов не знают, как достоверная информация могла воздействовать на нарушение их прав.

Только 13,3% респондентов были уведомлены Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) банком «Центр-Инвест» о способности передачи их индивидуальных данных третьим лицам, в 40,5% договоров отсутствовал таковой пункт в кредитном договоре, а 43% респондентов не знали о существовании закона о защите индивидуальных данных.

Информация о необходимости оплаты комиссионных Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) за перевод денег из городских образований Ростовской области в главный кабинет банка «Центр-Инвест», где открыты счета для погашения кредита, была известна 30,4% респондентов, 20,9% респондентов не предупредили о таком виде дополнительных Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) расходов, 44,9% респондентов не знали о необходимости оплаты комиссионных. Необходимость оплаты комиссионных за перевод денег из городских образований Ростовской области в главный кабинет банка «Центр-Инвест», где открыты счета для погашения кредита, была Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) известна 58,2% респондентов до заключения кредитного контракта, а 27,2% респондентов узнали об этом после заключения кредитного контракта. Другие респонденты не ответили на этот вопрос.

В процессе дизайна кредитного контракта дополнительные услуги клиентам предлагаются в 41,8% случаев Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.).

Возможность преждевременного погашения кредита не ограничивалась в 61,1% случаев, в 21,5% случаев был установлен мораторий на преждевременное погашение кредита.

Респонденты отметили возможность преждевременного погашения кредита при условии выплаты всех начисленных процентов за 6 –12 месяцев в 36,1% случаев Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.).

Для ускорения процесса рассмотрения заявки, также роста шансов на получение средств при рассмотрении вопроса о кредитовании, в 7,6% случаев клиентам предлагалось это сделать на платной базе.

Своё поведение при заключении кредитного контракта Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) оценивают как активное75,5 % респондентов, т.е. задают дополнительные вопросы.

О том, что их права на рынке денежных услуг защищены законом о защите прав потребителей знают 74,1% респондентов.



    1. ^ ОТП банк (Донской народный банк Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.))


Из 1000 опрошенных респондентов 64 заключили кредитный контракт с ОТП банком. Рассредотачивание респондентов по населенным пт, представлено на диаграмме 26.


Диаграмма 26. Рассредотачивание клиентов ОТП банка по населенным пт, чел.





В 9 из 21 городского образования были заключены договоры с Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) ОТП банком. По 9 городским образованиям картина смотрится последующим образом: Шолоховский район – 27 (42,2%) заключенных договоров, Багаевский и Песчанокопский районы по – 7 (по 10,9%) договоров, Азовский и Обливский районы и г. Ростов-на-Дону Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) – по 5 договоров, либо 7,8%, Целинский район – 4 (6,3%) контракта, Мартыновский район – 3 (4,7%) контракта, Кагальницкий район – 1 (1,6%) контракт. Как лицезреем, в Шолоховском районе большей популярностью пользуется ОТП банк – 42,2% против 7,1 % клиентов Сбербанка и 18,4 % клиентов банка «Центр-Инвест».

По возрастным Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) категориям респонденты распределились последующим образом: заемщики в возрасте от 40 до 60 лет составляют 39%, заемщики в возрасте от 30 до 39 лет – 29,7%, а в возрасте от 18 до 29 лет – 31,3%, другими словами клиенты в возрасте до 40 лет составляют 61% (диаграмма 27). Сопоставление с Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) возрастной категорией клиентов Сбербанка, возраст которых до 40 лет составляет 26,6% против 54,6% клиентов старшего возраста, и возрастной категорией клиентов банка «Центр-Инвест», возраст которых до 40 лет – 63,2% против 37,3% клиентов старшего возраста, дает основание для Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) вывода, что люди среднего возраста в основном доверяют муниципальным денежным учреждениям.


^ Диаграмма 27. Рассредотачивание клиентов ОТП банка по возрасту, %





Структура по соц положению смотрится последующим образом: работающие – 90,6%, неработающие – 3,1%, студенты – 4,7%, пожилые люди – 1,6% (диаграмма Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) 28).

^ Диаграмма 28. Рассредотачивание клиентов ОТП банка по соц положению, %





Заемщики ОТП банка по уровню дохода распределились примерно также, как и в 2-ух прошлых случаях (диаграмма 29):

Доход семьи:

- до 15 тыс. руб. – 20 чел. (31,3%);

- от 15 до Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) 25 тыс. руб. – 31 чел. (48,4%);

- от 25 до 35 тыс. руб. – 10 чел.(15,6%);

- выше 35 тыс. руб. – 3 чел. (4,7%).

^ Диаграмма 29. Рассредотачивание клиентов по уровню дохода семьи, %




При заключении кредитных договоров со стороны ОТП банка не отметили нарушений 54 респондент, либо 84,3 % опрошенных, что Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) приблизительно совпадает с уровнем обслуживания в банке «Центр-Инвест» (80,3) и в Сбербанке (79,9%).

Нарушения со стороны ОТП банка, по воззрению опрошенных респондентов, заключаются в последующем:

  1. Непредставление нужной инфы (представление недостоверной инфы) об Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) исполнителе услуги (его представителе) – 5 случаев (8% - в расчете на 64 опрошенных клиентов банка, либо 50% - в расчете на 10 респондентов, права которых были нарушены).

  2. Непредставление нужной инфы (представление недостоверной инфы) об услуге кредитной организации – 3 варианта (5%), либо 30%.

  3. Непредставление Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.)  инфы об критериях приобретения услуги кредитной организации – 2 варианта (3%), либо 20%.

  4. Непредставление инфы о размере кредита при заключении контракта – 3 варианта (5%), либо 30%.

  5. Непредставление инфы о полной сумме, подлежащей выплате при заключении контракта – 1 случай (1,5%), либо Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) 10%.

  6. Введение в заблуждение о правовой сути заключаемого контракта – 1 случай (1,5%), либо 10%.

  7. Введение в заблуждение относительно обязанностей по сделке средством использования в договоре особых определений (к примеру, «аннуитетные платежи») без раскрытия их содержания – 6 случаев Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) (9%), либо 60%.

  8. Включение в контракт критерий, ущемляющих права потребителей, в том числе:

    1. комиссии – 1 случай (1,5%), либо 10%.

В качестве дополнительной услуги при заключении кредитного контракта в 40,6% случаев ОТП банк предлагает страхование жизни. В 10 договорах страхование явилось Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) неотклонимым условием для заключения контракта на получение потребительского кредита, что составляет 15,6% от общего объема договоров.

Достаточность инфы для заключения кредитного контракта была отмечена 81,2% респондентов, 9,4% респондентов не убеждены в достаточности инфы Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) и столько же респондентов считают, что информация, предоставленная ОТП банком, не достаточна для правильного выбора кредитной услуги.

Дефицитность инфы привела к тому, что в 2 случаях респонденты понесли вещественные убытки, а в 5 случаях Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) – моральный вред.

О собственном праве на возмещение вреда знают точно 4 респондента (6%), подразумевают – 28 респондентов, либо 43,8%, не знают о собственных правах 13 респондентов (20,3%), другие респонденты не дали ответа на этот вопрос (диаграмма 29).

Только 10% респондентов, столкнувшихся с нарушениями Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.), пробовали добиваться возмещения вреда.


^ Диаграмма 30. Количество респондентов, знающих о праве

на возмещение вреда, чел.



В качестве обстоятельств, по которым респонденты отказались предъявлять требования банку, были указаны последующие (диаграмма 30):

- нехорошее Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) познание собственных прав – 3,1%;

- неведение органа, в который следует обращаться – 7,8%;

- неверие в фуррор – 9,4%;

- хлопотность – 40,6%;

- другие предпосылки – 10,9%.


^ Диаграмма 30. Предпосылки, по которым респонденты не обращаются

за возмещением вреда, чел.




По воззрению 32,8% респондентов, избежать вещественных убытков и морального вреда можно Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) было бы, если б они располагали полной и достоверной информацией, 9,3% респондентов не считают, что информация могла воздействовать на итог, 54,7% респондентов не знают, как достоверная информация могла бы воздействовать на заключение кредитного Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) контракта.

Только 15,6% респондентов были уведомлены ОТП банком о способности передачи их индивидуальных данных третьим лицам, в 23,4% кредитных договоров отсутствовал таковой пункт, а 61% респондентов не знали о существовании закона о защите индивидуальных данных Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.).

Информация о необходимости оплаты комиссионных за перевод денег из городских образований Ростовской области в главный кабинет ОТП банка, где открыты счета для погашения кредита, была известна 37,5% респондентов, 7,8% респондентов не предупредили Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) о таком виде дополнительных расходов, 54,7% респондентов не знали о необходимости оплаты комиссионных. Необходимость оплаты комиссионных за перевод денег из городских образований Ростовской области в главный кабинет ОТП банка, где открыты счета для погашения кредита, была Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) известна 40,6% респондентов до заключения кредитного контракта, а 58,3% респондентов узнали об этом после заключения кредитного контракта. Другие респонденты не дали ответа на этот вопрос.

В процессе дизайна кредитного контракта дополнительные услуги клиентам Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) предлагаются в 46,9% случаев.

Возможность преждевременного погашения кредита не ограничивалась в 75,0% случаев, в 20,3% случаев был установлен мораторий на преждевременное погашение кредита.

Респонденты отметили возможность преждевременного погашения кредита при условии выплаты всех начисленных Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) процентов за 6 –12 месяцев в 34,4% случаев.

Для ускорения процесса рассмотрения заявки, также роста шансов на получение средств при рассмотрении вопроса о кредитовании, в 4,7% случаев клиентам предлагалось это сделать на платной базе.

Своё Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) поведение при заключении кредитного контракта оценивают как активное 68,7% респондентов, т.е. задают дополнительные вопросы.

О том, что их права на рынке денежных услуг защищены законом о защите прав потребителей знают 82,2% респондентов.

* *

*


Сравнение результатов анализа деятельности Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) банков, рассмотренных в реальном параграфе позволяет сделать последующие выводы:

  1. Более всераспространенными нарушениями являются:

    1. 1.1. Непредставление нужной инфы (представление недостоверной инфы) об исполнителе услуги (его представителе) – 7% с клиентами Сбербанка, 7,6% с клиентами банка «Центр-Инвест Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.)», 8% с клиентами «ОТП-банка». Следует упомянуть, что нарушение этого рода отмечено у 15 банков из 51 исследованной совокупы банков (29,4% - см. диаграмму 5).

    2. 1.2. Введение в заблуждение относительно обязанностей по сделке средством использования в договоре особых Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) определений (к примеру, «аннуитетные платежи») без раскрытия их содержания, - 8% клиентов Сбербанка, 7,6% клиентов банка «Центр-Инвест», 9% клиентов «ОТП-банка». Следует упомянуть, что нарушение этого рода также отмечено у 15 из 51 банка.

    3. 1.3. Выставление Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) дополнительной услуги по страхованию жизни в качестве неотклонимого условия для заключения контракта на получение потребительского кредита, - 21,2 % с клиентами Сбербанка, 15,2% с клиентами банка «Центр-Инвест», 15,6% с клиентами «ОТП-банка». Это нарушение зафиксировано в процессе социологического опроса Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) у 18,9% от общего объема договоров по всей совокупы банков, входящих в подборку исследования.

В связи с выявленными нарушениями представляется целесообразным в каждом банке иметь в наличии информационную доску для потребителей денежных услуг Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) с размещением на ней:

Более нужным видом денежных услуг у населения выступает Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) потребительский кредит. Респондентами были отмечены нарушения по поводу не предоставления инфы о размере кредита при заключении контракта, не предоставления инфы о полной сумме, подлежащей выплате при заключении контракта и т.д Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.). В связи с этим представляется целесообразным анализ особенностей кредитных договоров неких коммерческих банков, произвольно избранных из общей совокупы, который представлен в последующем параграфе отчета.


§3. Анализ кредитных договоров коммерческих банков


    1. «МДМ Банк»

«МДМ Банк» при потребительском Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) кредитовании в 1-ый платеж включает только комиссию за выдачу кредита и проценты в месяц, тем, продлевая срок кредитования еще на месяц, при всем этом основной долг по ссуде остается Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) постоянным. Комиссия за компанию кредитного процесса отменена еще 2 года вспять и не должна утяжелять кредитную нагрузку для клиентов-физических лиц, этот факт идет в разрез с законодательством о защите прав потребителей.

При авто кредитовании Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) строго употребляются только аккредитованные при банке страховые компании, не позволяя заемщикам без помощи других определять страховщика либо оценщика, данный пункт прописан в кредитном договоре, что на сто процентов противоречит постановлению Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) правительства № 386 от 30 апреля 2009г.

В случае появления просроченной задолженности заемщику нужно заплатить пеню 0,5% в денек от суммы просрочки, что составляет 182% годичных, а так же употребляются штрафная неустойка и завышенные проценты на просроченную часть основного Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) долга. Данная мера приводит к резкому повышению расходов заемщиков-физических лиц, при этом величина данных расходов стопроцентно не определена в кредитном договоре, не прописаны суммы штрафов и величины завышенных процентов, в Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) договоре просто сказано, что данные суммы штрафов есть и должны быть оплачены в полном объеме, до момента погашения последующего каждомесячного платежа.

В согласовании с пт 2.11 кредитного контракта коммерческий банк имеет право Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) в однобоком порядке востребовать с заемщика оплату оставшейся суммы кредита досрочно, о чем должен письменно уведомить клиента в течение 5 рабочих дней. Заемщик после получения требования должен погасить кредит досрочно, в неприятном случае коммерческий банк вправе Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) произвести начисление штрафа. Данная мера резко ущемляет права граждан-клиентов коммерческого банка, ведь преждевременное взыскание кредита может быть исключительно в случае нарушения заемщиком положений кредитного контракта и сроки извещения заемщиков Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) о необходимости преждевременного погашения кредита должны составлять более 2 месяцев.

В согласовании с пт 5.2.3. кредитного контракта устанавливается малая сумма преждевременного погашения, которая составляет 3 каждомесячных платежа, тем коммерческий банк не дает возможность своим клиентам выполнить преждевременное Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) погашение кредита маленькими суммами, заставляя клиента копить на счете сумму, прописанную в договоре, продолжая каждый месяц начислять проценты на остаток основного долга, что противоречат законодательству о защите прав потребителей – к Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) такому выводу пришло летом 2009 года свердловское отделение Роспотребнадзора. Также в договоре прописано, что преждевременное погашение кредита может быть выполнить исключительно в дату каждомесячного платежа, а если он выпадает на выходной денек Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.), то преждевременное погашение вообщем выполнить нереально, но, оплата текущего платежа делается на последующий рабочий денек. Таким макаром, клиентам ставятся жесткие условия по способности преждевременного погашения кредита, с неотклонимым взиманием всех начисленных процентов. Установлена комиссия за Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) преждевременное погашение в размере 3% от суммы погашения, что резко наращивает расходы и влияет на размер действенной ставки по кредиту, но, при ее расчете эта величина не употребляется, этот факт строго регламентирован положением Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) Центрального банка № 254-П. Мораторий на преждевременное погашение кредита в анализируемом коммерческом банке отсутствует.


^ 3.2 «Балтийский Банк»

«Балтийский Банк» предлагает свои клиентам суммы кредитов от 30000 до 200000 рублей на недлинные сроки. Ставка, которая обозначается коммерческим Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) банком, составляет 19% годичных, что соответствует реальности, но, банк не торопится уведомить собственных клиентов о наличии комиссии в размере 0,2% (в нарушение каких норм законодательства?) за «осуществление расчетов по банковским счетам заемщиков Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.)». Данная комиссия начисляется повсевременно от начальной суммы кредита, независимо от того, как погашается основной долг по ссуде, что составляет приблизительно 18-22% зависимо от суммы кредита. Комиссия применяется исключительно в отношении клиентов, оформивших кредит в банке Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.), другими словами, если мы просто собираемся открыть счета для воплощения иных расчетов, нам данную комиссию начислять не будут.

Из всего можно прийти к выводу, что комиссия 0,2% привязана конкретно к ссудному счету Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) заемщика и соответственно утяжеляет кредитную нагрузку. Так же существует комиссия за открытие счетов заемщика, которая составляет 1% и уплачивается в денек выдачи кредита, о которой банк все-же информирует собственных клиентов.

3.3 ОТП Банк Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.)

ОТП Банк - в банке фактически стопроцентно отменены все комиссии за сервис и выдачу кредитных средств, потому что данный коммерческий банк представлен в торговых павильонах, магазинах, технических центрах, автосалонах, с целью кредитования Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) на месте. Ввиду чего хоть какой клиент производит авансовый платеж, делая покупку, а коммерческий банк финансирует оставшуюся часть. Но у банка в кредитном договоре существует целый ряд страховых полисов, которые нужны (в Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) главном страхование жизни заемщика) для дизайна либо в неприятном случае заемщику просто будет отказано в выдаче кредита. Анализируя представленный контракт, можно прийти к выводу, что при сумме кредита в 25000 рублей, цена страхования Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) составляет 1400 рублей, а это приблизительно 36% годичных и оплата страховки делается до момента выдачи кредита, за счет личных средств заемщика. Отказ от страхования приведет к отказу в рассмотрении кредитной заявки. Принципиально отметить, что, оформляя полисы Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) аккредитованных в банке страховых компаний, коммерческий банк наращивает доходность собственных кредитов на 20-30 процентов. Так же ОТП банк предлагает своим клиентам валютные потребительские кредиты в сумме от 20000 до 2000000 рублей. Ставка, обозначенная в Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) договоре, составляет 19% годичных, что фактически соответствует реальности, кроме того факта, что за выдачу кредита нужно заплатить 2 % от всей суммы долга и застраховать свою жизнь и предполагаемый объекта залога. В целом все валютные кредиты Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) выдаются под залог движимого и неподвижного имущества. Другими словами действенная ставка по таким кредитам 27-29 %, зависимо от срока и суммы кредитования.

4. «Центр-Инвест»

Коммерческий банк «Центр-Инвест» предлагает своим клиентам Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) широкий диапазон программ потребительского кредитования, но, не они все отличаются прозрачностью банковского процента. При оформлении кредита на сумму до 200000 рублей банком предложена покупка золотой пластмассовой карты, цена которой 2500 рублей занесена в кредитный Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) контракт. Так же нужно будет оформить на выбор либо сейфовую ячейку либо приобрести пакет банковских безналичных переводов со счета на счет. В случае отказа, клиент навряд ли сумеет рассчитывать на получение кредитных средств. Другими Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) словами коммерческий банк всячески старается продавать свои кредиты вкупе с другими комиссионными продуктами, ведь в ближайшее время комиссионные доходы выходят чуть не на 1-ый план. Тем паче что они характеризуются практически Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) полной безрисковостью.

^ 5. Сбер банк Русской Федерации

Сбер банк Русской Федерации - единственный банк страны, который до ближайшего времени для собственных заемщиков физических лиц предлагал метод погашения кредитной задолженности и начисленных процентов по кредиту с Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) внедрением дифференцированных платежей. С 2011 года данный метод погашения был в банке отменен. Последовав примеру других коммерческих банков, в качестве каждомесячных платежей по кредиту, введен аннуитетный платеж, при котором заемщики обязаны Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) 1-ый год – два, в качестве погашения собственной задолженности перед банком оплачивать в главном начисленные проценты по кредиту, а основной долг по ссуде остается на сто процентов постоянным. Таким макаром, клиенты Сбер банка РФ стопроцентно Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) утратили возможность и необходимость погашать кредит досрочно, потому что основной долг по ссуде начинает погашаться в конце срока использования валютными средствами, а основная часть процентов начисляется и уплачивается клиентами Сбер банка в 1-ые Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) месяцы погашения ссуды. Отметим, что при использовании аннуитетных платежей резко растет действенная ставка по кредиту (расходы заемщиков). Другими словами если брать в расчет, что средняя доходность по кредитам Сбер Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) банка РФ составляет 17-18 % годичных для физических лиц, то с введением аннуитета, можно смело объявлять о том, что вышло понижение процентных ставок по кредитам на 4-5 %, сохранив при всем этом старенькый уровень доходности. Но в п Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.). 2.4. кредитного контракта прописано, что погашение задолженности осуществляется как и раньше равными толиками, а это стопроцентно противоречит системе погашения с внедрением аннуитетного платежа, при всем этом действенная ставка по кредиту возрастает на 30%, а заемщики Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) по прежнему считают, что ставки Сбер банка самые низкие на рынке розничных кредитных товаров.

В договорах, применяемых при кредитовании физических лиц, отмечено, что банк вправе в однобоком порядке поменять ставку по Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) своим кредитным продуктам, не ссылаясь при всем этом на конфигурации в законодательстве либо на изменение официальной учетной ставки со стороны Центрального Банка РФ, при всем этом заемщику оставлено право погасить кредит досрочно. Ввиду Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) чего, в случае если Сбер банк посчитает нужным поднять свою доходность, он сумеет с легкостью прирастить начисляемый процент по всем ранее выданным ссудам, что вполне ущемляет права потребителей денежных Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) услуг. Так же кредитор (Сбер Банк) имеет право востребовать преждевременный возврат предоставленных кредитных средств, без объявления обстоятельств такового решения.

При анализе кредитных договоров Сбер банка можно отметить, что нигде не прописаны размеры пени и Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) неустоек, начисляемых в случае появления просроченной задолженности по кредиту, отмечено только, что банк в праве в однобоком порядке изменять их величину, о чем письменно уведомлять собственных заемщиков физических лиц.

Все коммерческие банки, анализируемые Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) в отчете, в погоне за наибольшей прибылью стараются изобретать различные методы получения дополнительного заработка, прибегая при всем этом к использованию дополнительных и укрытых комиссий либо введению неотклонимого страхования жизни для собственных Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) клиентов.

В целом кредитные продукты за последние 5 лет стали более дешевенькими для заемщиков физических лиц. Действенные ставки в среднем снизились на 12-15 % годичных, почти во всем благодаря регламентированию их деятельности, в особенности интенсивно в Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) ближайшее время, со стороны Банка Рф РФ.

По результатам анализа представляется принципиальным отметить, что если заемщики будут точно знать свои легитимные права и иметь полную информацию об обществах защиты прав потребителей Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.), куда можно обратиться по факту нарушения их прав после получения банковской услуги, то система кредитования в коммерческих банках вынужденно станет более прозрачной и открытой. Это, безусловно, будет содействовать становлению на Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) рынке более высококачественных банковских услуг, предлагаемых честными коммерческими банками.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Проведенное социологическое исследование выявило последующее:

  1. 5-ая часть потребителей денежных услуг не знает о существовании закона «О защите прав потребителей» и тем паче о собственных Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) правах в данной сфере услуг.

  2. Приблизительно столько же клиентов банков не знают о тех органов, куда нужно обращаться в случае нарушения их прав.

  3. Больший процент посреди нарушений прав потребителей на рынке денежных услуг составляют Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.):

    1. 3.1. Непредставление нужной инфы (представление недостоверной инфы) об исполнителе услуги (его представителе). Из 51 банка нарушения по этому пт имеют 15 банков.

    2. 3.2. Непредставление нужной инфы (представление недостоверной инфы) об услуге кредитной организации Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.). Из 51 банка по данному пт имеют нарушения 15 банков.

    3. 3.3. Непредставление инфы об критериях приобретения услуги кредитной организации. Из 51 банка по данному пт нарушения имеют 16 банков.

    4. 3.4. Непредставление инфы о размере кредита при заключении контракта Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.). Из 51 банка по данному пт нарушения имеют 17 банков.

    5. 3.5. Непредставление инфы о полной сумме, подлежащей выплате при заключении контракта. Из 51 банка по данному пт нарушения имеют 23 банка.

    6. 3.6. Введение в заблуждение относительно обязанностей по Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) сделке средством использования в договоре особых определений (к примеру, «аннуитетные платежи»). Из 51 банка нарушение по этому пт имеют 24 банка.

  4. Анализ кредитных договоров позволил выявить последующие нарушения:

    1. 4.1. Невозможность преждевременного погашения кредита, а в Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) случае преждевременного погашения кредита взимание процентов в полном объеме, предусмотренном в договоре.

    2. 4.2. Банк не уведомляет клиентов о наличии комиссии в размере 0,2% за «осуществление расчетов по банковским счетам заемщиков».

    3. 4.3.Наличие процентов за выдачу Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) кредита (2 % от всей суммы долга).

    4. 4.4. Выставление неотклонимой услуги по страхованию жизни и предполагаемого объекта залога.

В связи с вышеизложенным нужно:

  1. Увеличивать правовую грамотность населения за счет принятия комплекса нужных мер на федеральном, региональном и Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) местном уровнях, содействующих систематизированному распространению инфы о профильных структурах, росту теоретических познаний людей в вопросах потребительского законодательства и практических способностей их внедрения в защите собственных неотъемлемых прав.

  2. В каждом банке оформить Отчет о выполнении договора №13 от 25 апреля 2011 года по проведению социологического опроса, касающегося защиты прав потребителей финансовых услуг в ростовской области (за 2011 г.) информационную доску для потребителей денежных услуг с размещением на ней:




otchet-ob-ispolnenii-zakona-respubliki-buryatiya-o-programme-socialno-ekonomicheskogo-razvitiya-respubliki-buryatiya-na-2011-2015-godi-za-2011-god-stranica-4.html
otchet-ob-itogah-pravozashitnoj-raboti-krasnoyarskogo-territorialnogo-kraevogo-komiteta-profsoyuza-rabotnikov-narodnogo-obrazovaniya-i-nauki-rf-v-2011-godu.html
otchet-ob-itogah-raboti-mo-mvd-rossii-altajskij-za-1-e-polugodie-2012-goda-v-tom-chisle-v-ramkah-realizacii-direktivi-mvd-rossii-ot-26-10-2011-2dsp.html